人生理財(cái)投資周期是經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)重要理論，即生命周期理論。這個(gè)理論是基于一個(gè)人在一生中的不同階段，具有不同的經(jīng)濟(jì)行為這一基本事實(shí)而研究出來的。

　　我們知道，人在一生中的不同階段，收入水平是不一樣的，通常是步入社會(huì)參加工作不久的青年人收入不高；進(jìn)入中年以后，隨著年齡、經(jīng)濟(jì)和資歷的增加，職務(wù)會(huì)提升，收入也隨之提高；待步入老年退休以后，收入又會(huì)減少。但是不管在什么階段，人們的消費(fèi)在收入中卻基本上有一個(gè)固定的比例，即人們不愿意把收入都吃光花凈，總要有所節(jié)余，以備不時(shí)之需。

　　這樣，在不同階段人們的生活水平便出現(xiàn)了差距。假如消費(fèi)的比例為70%，月收入 2000元時(shí)，每月可以花 1400元，生活優(yōu)越；收入600元時(shí)月生活費(fèi)只有420元，當(dāng)然會(huì)捉襟見肘了。為此，生命周期理論告訴我們，必須制定終生消費(fèi)（儲(chǔ)蓄）計(jì)劃，以便知道自己什么時(shí)候可以舉債消費(fèi)，什么時(shí)候必須開始儲(chǔ)蓄，什么時(shí)候又可以動(dòng)用儲(chǔ)蓄，這樣才可以保證人在一生中生活無虞。

　　總之，人的一生，消費(fèi)是穩(wěn)定地貫穿始終的，而收入?yún)s呈現(xiàn)較大的波動(dòng)性，因此，把握好理財(cái)投資周期，合理地分配家庭收入，才能做到既可保證生活需要，又可使節(jié)余的資金保值、增值。具體講，可以分為積累期、奮斗期、回報(bào)期、養(yǎng)老期。

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