現(xiàn)代人的婚姻關(guān)系常常顯得比較脆弱，離婚的比例較高。不少保險(xiǎn)公司早已在打這方面的主意，并先后推出了五花八門的婚姻保險(xiǎn)計(jì)劃。對于婚姻保險(xiǎn)，是智者見智，仁者見仁，經(jīng)營之道，各有不同。

　　美國人婚姻保險(xiǎn)實(shí)為分產(chǎn)合約
　　美國是一個(gè)重法制輕人情的國家，許多保險(xiǎn)公司明白地提醒熱戀至談婚論嫁的有情男女，如果不愿以合約形式明確財(cái)產(chǎn)權(quán)責(zé)，萬一日后感情有變時(shí)，要為分家產(chǎn)而對簿公堂就麻煩不淺了。因此他們推出的婚姻保險(xiǎn)更像是一份分產(chǎn)保證合約，即保證你離婚時(shí)可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。

　　保單上按夫妻實(shí)際共有財(cái)產(chǎn)，將日后如果離婚的財(cái)產(chǎn)分配及贍養(yǎng)費(fèi)的多少一一列明，正所謂“先小人后君子”。緣盡真要離婚時(shí)，就履行分產(chǎn)合約，若因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故不能按此約履行，則由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。而無須你告我我告你，把錢白白地便宜了律師。并且可以在合同中商定，搞婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方，在財(cái)產(chǎn)分配方面會有所懲罰，那些喜新棄舊者因此會為自己行為付出代價(jià)，從這方面看，對道德素質(zhì)不高者有一定的威懾作用。

　　由此看來，美國人的婚姻保險(xiǎn)更主要的在于保障人們離婚的自由，即減少離婚的“分家”成本與風(fēng)險(xiǎn)，這與他們強(qiáng)調(diào)自由的國民意識是相適應(yīng)的。保險(xiǎn)公司除了負(fù)有保障的“本職”之外，還代替了律師的角色。當(dāng)然，經(jīng)營這一險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大，所以其除外責(zé)任限制也必然是相當(dāng)多了。

　　中國人婚姻保險(xiǎn)鼓勵天長地久
　　首都北京的中保分公司，在國內(nèi)率先推出了一種別具一格的婚姻保險(xiǎn)，并宣布目的是鼓勵持久婚姻。這種保險(xiǎn)先“保證你們離異收場”，否則要倒貼給你們保險(xiǎn)金，你們的婚姻維持得越長久，便能按規(guī)定獲得越多的保險(xiǎn)“賠償”。

　　此保險(xiǎn)條款規(guī)定，投保的夫婦若以離婚告終，其保險(xiǎn)金將予以沒收。但他們的婚姻如能維持到二十五年、四十年或五十年，除能領(lǐng)回投保本金外，還可以獲得按年計(jì)息的紅利。舉例來講，投保的夫婦到了他們結(jié)婚二十五周年的銀婚紀(jì)念日，則可獲得七倍于他們的投保本金的紅利。據(jù)了解，北京市目前已有數(shù)萬對夫婦參加了這項(xiàng)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司當(dāng)然會有這樣的擔(dān)憂：如果這些夫婦都能“天長地久”，挨得到銀婚乃至金婚，他們就要蝕本了。

　　中國人這一婚姻保險(xiǎn)形式尚屬首創(chuàng)，畢竟，在國人頭腦中傳統(tǒng)倫理道德仍十分牢固。

　　香港人婚姻保險(xiǎn)做法細(xì)致
　　雖說香港已回歸祖國，但由于歷史、文化上的原因，特區(qū)的婚姻保險(xiǎn)與大陸有著較大差異。其最大的特點(diǎn)，是保障范圍相當(dāng)廣泛且內(nèi)容十分細(xì)致。因天災(zāi)人禍要取消婚禮，或者突然要更改結(jié)婚酒會的地點(diǎn)，甚至臨時(shí)取消蜜月假期，保險(xiǎn)公司都會按規(guī)定賠償。只要事先列明，準(zhǔn)新郎或準(zhǔn)新娘臨時(shí)鬧糾紛，因婚前恐懼癥等原因悔婚，都可以在受保之列。“于細(xì)微處見保障”，這倒是大陸保險(xiǎn)公司應(yīng)該學(xué)習(xí)之處。

　　總而言之，無論是整個(gè)婚姻還是婚姻的某些環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)業(yè)已將之作為一種生意，它奉勸眾多癡情男女，最好將婚姻當(dāng)作一種投資來經(jīng)營，作為一紙承諾與實(shí)踐的合約，合得甜蜜，離得灑脫，日后“再見亦是朋友”。

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