我們費盡心思把家裝修成心儀的愛巢，可當(dāng)面對各種猝不及防的意外，卻變得如此不堪一擊。趕快行動，未雨綢繆、告別裸財，才是對家人最真切的愛。

　　在發(fā)達國家，家財險的投保率多在70%以上，美國甚至高達95%，是僅次于車險的第二大財產(chǎn)保險險種。但是，在我國的投保率卻不足10%。與車險相比，家財險保費低廉，而獲得的保障金額則較高，以一套價值200萬~300萬元的房屋為例，如果附帶投保裝修、盜搶、水暖管爆裂和雇傭人員保障等險種，一年的保費也就約三五百元至千元。

　　自然無情、家居隱患——“房”不勝防

　　案例一：這年頭，下雨也會出險

　　為了讓孩子親近自然，，牛牛爸買了位于一層的房子，可在院子種點花草蔬菜。誰曾想，去年那場北京暴雨把苦心裝修的房子淹了：客廳里居然倒灌了雨水，把實木地板給泡了，小茶室的榻榻米直接報廢，墻角的壁紙也都被泡得起了角?；ㄙM20萬元裝修的漂亮房子，這下完全走了樣，牛牛爸自然心疼不已。唯一讓他稍感安慰的是，一向有安全意識的太太在半年前買了一份保額為50萬元的家庭財產(chǎn)綜合險以及水漬損失附加險。報案后，保險公司根據(jù)王先生房屋、家俱和室內(nèi)裝潢的受損情況，給予了30萬元的補償。

　　Tips:水漬損失險的保費一般占家財險主險的10%左右，所以只需附加十幾或幾十元保費。

　　案例二：水管爆管禍從天降

　　貝貝媽最近遇到一樁頭痛事：樓上鄰居家的水管突然爆管，結(jié)果把自家的衛(wèi)生間變成了“水簾洞”，衛(wèi)生間墻面花了不說，洗衣機、熱水器、浴霸也全部被浸壞。損失加起來有1萬多元!找鄰居鬧吧，如果對方耍橫，賠償拿不到還會惹一肚子氣。好在她突然想到自己買的那份家財險，連忙申請理賠，很快拿到了全額賠償。

　　原來貝貝媽投保的家財險附加了一款水暖管爆裂險，可以承保因高壓、碰撞、嚴寒、高溫造成水暖管爆裂所造成的房屋內(nèi)財產(chǎn)損失，因管道破裂及水漬造成室內(nèi)財產(chǎn)損失，賠償金額可達10萬到數(shù)十萬不等(具體賠償額根據(jù)投保金額和損失額而定)。

　　Tips: 如果私自改動過水管管道設(shè)計，或施工時造成管道破裂，這種情形造成的家庭財產(chǎn)損失，保險公司通常不予理賠。

　　案例三：如果你是“包租婆”

　　童童媽被朋友們戲稱“包租婆”，分別位于西二環(huán)的一居和東三環(huán)的兩居房子租了出去，每月豐厚的租金無疑讓有了寶寶后的生活寬裕了許多。

　　但她最近有了煩心事，一名租戶因為使用電器不當(dāng)引發(fā)火災(zāi)，燒壞了廚房的整體櫥柜和廚具。孫太太躺著中槍，豈能受了損失還要自己買單?慶幸的是，孫太太的老公很有保險意識，為這兩套用來出租的房子投保了房東綜合險，因此很快獲得了3萬元的理賠，其中包括房屋裝修賠償1.9萬元，家居用品賠償6000元，租金損失賠償5000元。全勝!

　　明明白白投保家財險

　　STEP1:讀懂那些條款里的“不”

　　1、不是所有家庭財產(chǎn)都能投保：金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品，保險公司一般不提供保險保障;有的保險公司為家庭財產(chǎn)提供小額現(xiàn)金盜竊保險，但賠付金額不高。

　　2、超額投保家財險，不會得到更多的賠償：不足額投保時按比例賠償，如果足額投保，則根據(jù)實際損失的情況進行賠償。即使超額投保，也只根據(jù)實際損失進行賠償。

　　3、投保家財險沒有“猶豫期”：如果投保的大部分財產(chǎn)出現(xiàn)變更，需要到保險公司進行保單內(nèi)容的變更，保費按天計算，多退少補。

　　4、并非一險 “萬能”，需要同時投保不在主險保障范圍之外的附加險

　　5、不是所有房子都能投保：非鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)房屋、農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)房、小產(chǎn)權(quán)房、工廠、商鋪不能承保

　　STEP2:靈活搭配附加險

　　雇傭家政人員責(zé)任險：適合家里請了保姆或保潔小時工的消費者。如果她們遭受意外傷害事故，可以由保險公司“買單”。

　　家養(yǎng)寵物責(zé)任險：寵物狗傷人事件屢有發(fā)生，寵物主人最好投保這個險種。一旦發(fā)生寵物傷人或造成他人財產(chǎn)損失的情況，對方可以進行保險公司賠償。

　　高空墜物責(zé)任險：如果房屋是高層，可選擇這一項目，為了防止陽臺上的花盆或晾衣桿等其他物品墜落，造成傷人和財產(chǎn)損失等情況。

　　STEP3:投保很Easy

　　保險公司業(yè)務(wù)員：適合喜歡當(dāng)面溝通的消費者，一定要記得查驗業(yè)務(wù)員的有關(guān)證件，謹防上當(dāng)受騙。

　　保險公司柜臺：適合喜歡眼見為實、房子附近有保險公司網(wǎng)點的消費者。

　　保險公司官網(wǎng)：適合網(wǎng)購達人、具備一定金融知識的白領(lǐng)人士，不過不是所有保險公司都在官網(wǎng)上開通了網(wǎng)銷渠道。

　　網(wǎng)上商城或淘寶店：網(wǎng)購達人的首選!網(wǎng)上購買能享受打折優(yōu)惠，有的公司的產(chǎn)品可以打7折。

　　電話投保：適合任何人群