人們經(jīng)常問一個問題：“我應(yīng)該買定期壽險或是終身壽險？”根據(jù)大衛(wèi)保險公司最近的一項研究顯示，如果能持續(xù)繳款10年以上，購買終身保險比定期壽險有利。以35歲的男性買保險給付為20萬美元的終身保險為例，每年保費2786美元，如果他能持續(xù)繳納保費長達(dá)30年，亦即繳到65歲時，會比買定期壽險多出86705美元的利益。如果買年繳保費固定的15年定期壽險，則只要繳納398美元。

  保險公司以表列方式計算出的終身壽險各個年分退?，F(xiàn)金價值（即被保險人中途解約可收回之退保金額）是不切實際的花招。

  第一，保險公司將退保現(xiàn)金價值表列得愈多，其壽險產(chǎn)品愈容易賣出。第20年或第25年的退?，F(xiàn)金價值就相當(dāng)引人注目，但是未中途退出者卻少之又少，這對保險公司而言，降低了不少成本。許多經(jīng)由電腦運算產(chǎn)生的退保現(xiàn)金價值只不過是根據(jù)各種不同的“預(yù)計利率”和“死亡率”算出的猜測數(shù)字。保險公司為使壽險保單更有市場競爭力，往往故意將“預(yù)計利率”提高，使保戶以為中途解約時真能領(lǐng)到那么多退保現(xiàn)金，有的公司將利率預(yù)設(shè)為8%，有的更預(yù)設(shè)為10%。保險公司提供的各年期退?，F(xiàn)金價值表只不過是一種猜測的數(shù)字，并不保證保戶解約時能領(lǐng)到那么多。他們會在表的下方注明一段文字：“本表僅供參考，并非契約的一部分。”

  如果你想買終身壽險，可以要求保險公司保證中途解約時一定可以領(lǐng)到表列的退?，F(xiàn)金價值。

  如果投保的壽險公司財務(wù)發(fā)生危機，可能被政府接管時，可以將已投保的壽險轉(zhuǎn)至其他保險公司，新投保的公司會協(xié)助處理一切問題。

  第二，中途解約的退?，F(xiàn)金價值常誤導(dǎo)保戶，以為如想退休時致富要依保單規(guī)定，每年繳保費至65歲為止。有些終身壽險以保費可以遞減招徠顧客，他們聲稱第一個10年的紅利多到足以抵掉以后每一年的保費。但是樂觀的紅利成長預(yù)計常抵不過每年的保費，被保險人需支付其間的差額。

  第三，當(dāng)被保險人死亡時，保險公司可能以退?，F(xiàn)金作為死亡給付理賠。

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